Поделиться
Игорь Вороной, «Финтех-маркет»: Автоматизация кредитных заявок сокращает время одобрения с 10 минут до 15 секунд
Рынок кредитования сегодня переживает нагрузку, с которой традиционные процессы уже не справляются. В первой половине 2025 года общий объем выданных кредитов превысил 3,65 трлн рублей, и за этой цифрой стоят миллионы заявок, требующих быстрой и точной обработки. Пока часть игроков продолжает работать по старым схемам, проверяя данные вручную и опираясь на разрозненные ИТ-системы, лидеры рынка переходят на автоматизацию. Если продолжать отказываться от автоматизации и дальше, компания продолжит тратить больше на обработку заявок, будет допускать больше ошибок, а клиенты уйдут к конкурентам, где решение принимается быстрее. Ситуацию усиливают требования регулятора: контроль долговой нагрузки и ограничения по ставкам вынуждают компании делать процессы максимально прозрачными и управляемыми. О том, как устроен кредитный конвейер и почему он становится ключевой технологией для МФО, рассказывает Игорь Вороной, директор по продуктам «Финтех-маркет».
Кому нужен кредитный конвейер и в чем его уникальность?
CNews: Кто является основными пользователями кредитного конвейера?
Игорь Вороной: В первую очередь это микрофинансовые организации. Именно они используют систему для обработки заявок и принятия решений. А конечные пользователи — физические лица, которые подают заявки на займы и получают решения в рамках автоматизированного процесса.
CNews: Чем ваша система отличается от аналогичных продуктов конкурентов? Есть ли уникальные особенности?
Игорь Вороной: Главное отличие в гибкости и прозрачности. Платформа позволяет подключать собственные модели машинного обучения, интегрироваться с внешними источниками данных — от БКИ до Федресурса и реестра банкротов. При этом настройки можно менять без участия разработчиков через удобный конструктор правил. Фактически каждая компания может кастомизировать систему под себя: от выбора скоринговых баллов до настройки отдельных потоков по каждому веб-партнеру.
CNews: Сколько примерно стоит внедрение и поддержка подобного решения?
Игорь Вороной: Внедрение для клиента может быть бесплатным. Мы работаем по модели pay-as-you-go.
CNews: Насколько сокращается время одобрения кредита после полного перехода на автоматизацию?
Игорь Вороной: Новый клиент получает решение примерно за две минуты. Для повторного клиента процесс занимает 10–15 секунд. Конечно, итоговое время зависит от глубины проверок, но даже с ними оно в разы меньше среднерыночных 10 минут.
CNews: Какие показатели качества кредитного портфеля улучшились после внедрения вашего решения?
Игорь Вороной: В первую очередь снижается доля просрочки и растет approve rate. Повышается возвратность, а операционные расходы падают за счет снятия рутинных процессов с сотрудников. В базовой конфигурации гарантируется минимальный уровень ключевых метрик, а затем каждая компания может подстроить правила под себя.
Почему автоматизация стала необходимостью?
CNews: Почему возникла потребность в автоматизированном конвейере? Что было бы без него?
Игорь Вороной: Рынок активно уходит в онлайн, география охвата — вся Россия, включая регионы, где доступ к финансовым услугам ограничен. Темпы роста заявок настолько высокие, что ручные процессы перестали справляться. Это ведет к накоплению необработанных заявок, задержкам в решениях и росту ошибок человеческого фактора. В результате компании теряют клиентов, увеличивают издержки и не могут контролировать качество портфеля.
Три главных барьера на пути к автоматизации
CNews: Какие есть основные преграды на пути к автоматизации?
Игорь Вороной: Первое — масштабирование: когда поток заявок резко растет, ручные процессы и слабая инфраструктура начинают «тонуть». Второе — непрозрачность скоринговых моделей: использование внешних решений превращает процесс в «черный ящик», где компания сама не понимает, почему система одобряет или отклоняет клиентов. Третье — интеграция разрозненных ИТ-систем: когда скоринг, CRM и проверки живут отдельно, а поддержка становится дорогой и медленной.
Компании часто сталкиваются сразу со всеми этими проблемами. На старте многие выбирают готовые скоринговые сервисы — это быстрее и дешевле. Но в долгосрочной перспективе такая зависимость обходится дороже: поддержка разрозненных систем увеличивает затраты на 30–40% по сравнению с единой платформой.
Что такое «идеальный кредитный конвейер»?
CNews: Как выглядит идеал?
Игорь Вороной: Идеальный конвейер — это полностью автоматизированный цикл от подачи заявки до выдачи средств. Минимальное участие людей требуется только на сложных или спорных кейсах. Уже сейчас система способна в автоматическом режиме обслуживать повторных клиентов и часть новых потоков.
Процесс построения идет поэтапно: постановка целей, картирование узких мест, выбор платформы, внедрение, тестирование, запуск и постоянное улучшение. На ранних этапах важно фиксировать KPI: скорость обработки, approve rate, уровень просрочки. Тестирование обычно проводится в пилотном режиме, с ограниченным потоком заявок, чтобы отловить ошибки и дообучить персонал.
Масштабируемость и гибкость — не роскошь, а требование рынка
CNews: Зачем учитывать масштаб и гибкость при выборе технологии?
Игорь Вороной: Эти параметры критически важны. Рынок динамичен: сегодня у компании 50 тысяч заявок в месяц, завтра — 200 тысяч. Без масштабируемости система не выдержит нагрузку. Без гибкости бизнес не сможет быстро менять правила под новые источники трафика или требования регулятора. В «Финтех-маркете» мы изначально сделали платформу модульной и настраиваемой, чтобы заказчик мог менять процесс без участия разработчиков.
Этапы внедрения и важность итераций
CNews: На каком этапе стартовать и как внедрять — сразу или постепенно?
Игорь Вороной: Начинать нужно сразу после определения бизнес-целей и ключевых процессов. Запускать все «одним большим взрывом» рискованно: можно столкнуться с ошибками и потерей клиентов. Оптимальная стратегия — итеративная: сперва автоматизировать базовые проверки и скоринг, затем постепенно расширять систему. Итерации должны быть быстрыми, потому что рынок и поведение клиентов меняются каждый месяц.
Тестирование и обучение: как снизить сопротивление
CNews: Как вы тестируете и обучаете команды? Насколько сложно адаптироваться?
Игорь Вороной: Адаптация сотрудников — самая сложная часть внедрения. У людей часто возникает страх, что автоматизация лишит их работы. Мы показываем, что система забирает только рутину, а сложные задачи остаются за специалистами. Для обучения используем тренинги, практические симуляции и тестовые среды. Обычно пилотная программа занимает 2-3 недели.
Когда подключаются ИИ-инструменты (чат-боты, системы анализа диалогов), скепсис быстро сменяется доверием. Сотрудники видят, что боты могут вести тысячи разговоров одновременно и делают меньше ошибок. При необходимости мы не только обучаем персонал клиента, но и берем на себя часть функций — например, поддержку клиентов или работу с задолженностью.
Мониторинг и улучшения: дашборды и A/B-тесты
CNews: Как мониторится производительность конвейера?
Игорь Вороной: Конвейер мониторится через дашборды в реальном времени: видна скорость обработки заявок, уровень одобрений и отказов, динамику просрочки. Для оптимизации правил применяем A/B-тесты. Так можно выявлять узкие места и проверять гипотезы на данных.
Approve rate также становится важным показателем качества трафика. Например, если среднерыночный уровень 18-20%, а по конкретному источнику падает до 11-12%, это сигнал, что трафик некачественный, и есть повод вести переговоры с партнерами.
Практический эффект
CNews: Какие выгоды вы получили на практике?
Игорь Вороной: Переход от внешнего «черного ящика» к собственной настраиваемой системе дал прозрачность и контроль. Время одобрения сократилось с 10 минут до 2 минут для новых клиентов и до 10–15 секунд для повторных. Просрочка снизилась, approve rate вырос, мы стали привлекательнее для лидогенераторов, что снизило маркетинговые расходы.
На маркетплейсе Boostra несколько независимых МФО используют кредитный конвейер в полном объеме. Это обеспечивает сквозную цифровую обработку, сокращает время рассмотрения заявок и дает глубокую аналитику на каждом этапе. Для запуска новой МФО достаточно иметь статус в реестре и капитал — все остальные процессы можно получить «под ключ».
Автоматизация — необходимость ближайшего года
CNews: Стоит ли инвестировать в кредитную автоматизацию? Какова окупаемость?
Игорь Вороной: Сейчас это уже не тренд, а насущная необходимость. Компании, которые в ближайший год не автоматизируют ключевые процессы и не внедрят ИИ-инструменты, рискуют остаться за бортом. Инвестиции возвращаются через качественный портфель, снижение расходов, рост удовлетворенности клиентов и конкурентные преимущества.
Справка: кредитный конвейер «Финтех-маркет» включен в реестр отечественного ПО. Команда делает упор на микросервисную архитектуру, прозрачность скоринга и кастомизацию правил без разработчиков — вплоть до уровня отдельных источников трафика. Для МФО это означает быстрый старт (вплоть до запуска за месяц) и контроль качества на каждом участке процесса.
■ Рекламаerid:2W5zFHEqHLcРекламодатель: ООО "Финтех-Маркет"ИНН/ОГРН: 6317164496/1236300023849
Короткая ссылка
