13 Мая 2025 10:00 13 Мая 2025 10:00 |

Поделиться

Кирилл Антонов, «Липтсофт»: У некоторых банков до сих пор работают системы десятилетней давности

«Как провести модернизацию, чтобы бизнес получил максимальную выгоду»

CNews: Кирилл, компания «Липтсофт» создает финтех-сервисы для банков с 2012 года. Можно ли сегодня назвать этот рынок оптимально насыщенным?

Кирилл Антонов: Нет, назвать насыщенным наш рынок я пока не могу. Да, у нас есть конкуренты, но нельзя сказать, что существует широкий выбор технологий и решений. Например, таких, как наша продуктовая фабрика «Про».

Во многих сегментах рынка все благополучно — в частности, с дистанционным банковским обслуживанием, процессингом, разного рода дополнительными, например, интеграция с сервисами театров, кино, ВЭД, ФНС, страхование. Там работает много хорошо зарекомендовавших себя российских вендоров.

Сейчас основные вызовы для банков именно в сегменте автоматизированных банковских систем (АБС).

CNews: Какого рода проблемы характерны для этого сегмента?

Кирилл Антонов: Среди основных вызовов — необходимость импортозамещения программного обеспечения (ПО) и процесс естественного устаревания софта.

Во многих действующих в РФ АБС «под капотом» так или иначе используют западный софт, с которого надо переходить на отечественный. Есть соответствующий федеральный закон, есть требования ЦБ, их надо выполнять.

Часть АБС уже морально устарела, некоторые системы — довольно сильно. В числе наших клиентов есть банк, который использует АБС, сделанную на архитектуре тридцатилетней давности. Конечно система регулярно обновляется, но система проектировалась и разрабатывалась, когда я еще учился в университете. Молодых специалистов для развития и поддержки решения найти очень сложно, потому что нигде уже не готовят тех, кто умеет работать с такими технологиями. Получается, что компании вынуждены своих сотрудников держать в «золотой клетке».

Затраты на поддержание действующей инфраструктуры, как правило, и так велики. А при переходе на ПО, соответствующее всем требованиям, приходится искать новые, не менее дорогостоящие решения. И одновременно поддерживать старые как минимум на этапе перехода. Возникает вопрос: как провести модернизацию так, чтобы бизнес получил максимальную выгоду с минимальными рисками в плане бесшовности перехода?

Есть три способа модернизации домена АБС. Первое — взять новое комплексное решение и перейти на него. Но на российском рынке таких готовых систем немного, они только появляются. Также нельзя просто выключить одну АБС и включить другую — это трудоемкий и дорогой процесс с точки зрения внедрения и миграции данных. Второе — с помощью вендора адаптировать текущую АБС к новому корпоративному ПО, соответствующему законодательству и на новых архитектурных принципах.

Третье — создать систему микросервисов и переложить на нее часть нагрузки АБС. Мы изучали рынок и в итоге пошли по этому пути — такова философия нашей продуктовой фабрики «Про».

«Наши компоненты мы реализовали исключительно за счет open-source-технологий»

CNews: Как работает ваша продуктовая фабрика?

Кирилл Антонов: Мы даем инструмент, с помощью которого можно быстро создавать банковские продукты, настраивать и управлять их жизненным циклом. Практически любых — депозитов, кредитов, пакетов расчетно-кассового обслуживания, комиссий и аккредитивов и т.д. Продуктовая фабрика «Про» — это своего рода конструктор, который позволяет создать актуальное предложение продуктов для клиента и сразу проверять его востребованность на своей базе клиентов.

Допустим, звонит корпоративный клиент и говорит: «Мне предлагают более интересный пакет услуг в другом банке. Я ухожу». Мы говорим: «Подождите, мы сейчас изучим конфигурацию вашего пакета и сделаем ее более интересной именно для вас». Мы настраиваем индивидуальный тариф по пакету РКО для конкретного клиента.

Наша продуктовая фабрика позволяет формировать либо подготавливать ровно тот формат и объем информации по продукту, который нужен для использования в конкретном канале коммуникации с клиентами. При этом сам канал может быть любым — привычное мобильное приложение, сайт, портал колл-центра, информация от операциониста в отделении банка, банкомат…

У нас используются исключительно open-source компоненты, такие как Kafka, Keycloak, Grafana. Но, если для заказчика важно, чтобы стояло определенное ПО, зарегистрированное в Минцифры, его можно «прикрутить» к нашему решению.

Если говорить про фронтенд, то это React, всем известный и хорошо себя зарекомендовавшая себя open-source библиотека. База данных PostgreSQL. Для бэкенда-системы мы используем Kotlin, на нём, собственно написана наша система. Это современные технологии, с ними умеют работать многие ИТ-специалисты.

Но главное — нам удалось избежать vendor-lock, привязки к одному конкретному поставщику. Это был самый важный критерий выбора технологий, где нет необходимости покупки дополнительные лицензии.

«Привлечения дополнительных специалистов не потребуется»

CNews: Влияет ли ваш софт на производительность и безопасность ИТ-систем организации? Как он сочетается с другими продуктами и системами банка?

Кирилл Антонов: Наша решение использует привычный набор технологии, которые легко встраиваются в ИТ-ландшафт банков.Также нашу экспертиза позволила нам спроектировать стандартные интеграционные адаптеры, к каждой из систем банка, чтобы упростить процесс интеграции.

В части безопасности мы поддерживаем современные практики DevSecOps, которые применяются в банках топ-20.

CNews: Банки, особенно крупные, как правило не допускают поставщиков софта или оборудования к своим системам. Как у вас происходит взаимодействие с фин. организациями?

Кирилл Антонов: Мы здесь достаточно гибкие для банков, кому-то мы передаем образы и инструкции от нашей платформы и помогаем в развертывании, где-то мы встраиваемся в процессы DevSecOps внутри банка. И разумеется, мы обучаем команду банка, которая будет непосредственно работать с системой. У нас для этого есть целое подразделение, которое мы называем «Школой технологов».

Важная составляющая нашей системы — «витрина». Это модуль нашей платформы, который необходим для формирования продуктов со сложной логикой. Витрину мы используем для работы бизнес-правил по продуктам.

Часть данных (например, шаблоны продуктов) мы предустанавливаем при внедрении системы по запросам компании-заказчика, какие-то загружают непосредственно сотрудники ИТ-подразделений банка либо его подрядной организации. Это то, что называется настройкой продуктов in-house.

Причем нашу витрину могут использовать также и другие системы банка для анализа клиентов.

CNews: Какова минимальная команда технической поддержки продукта? Насколько сложной является программа обучения работе с ним?

Кирилл Антонов: Все, конечно, зависит от сложности системы, которая требуется. Обычно мы обучаем сотрудников в течение двух недель. У продуктовой фабрики понятный интерфейс, для поддержания работы системы понадобится та же команда, которая уже работает в ИТ-подразделении банка или в других департаментах банка. Привлечения дополнительных специалистов не потребуется.

Если говорить про конкретных специалистов, нужно несколько технологов и дата-инженеры, которые будут наполнять «витрину». И человек «из бизнеса», который будет следить за линейкой продуктов и говорить, какой именно продукт нужно завести для клиента или групп клиентов.

«После запуска первой версии в одном из банков его АБС стало легче дышать»

CNews: Как появилась и как используется ваша продуктовая фабрика? Каковы результаты?

Кирилл Антонов: История проекта началась на рубеже 2022-2023 годов. Решили посмотреть, что можно сделать с АБС, как можно ее разгрузить. Но потом против России ввели санкции и появилась реальная необходимость импортозамещения. Тогда и возникла концепция создания микросервисов, взаимодействующих с АБС и принимающих на себя часть ее задач.

После запуска первой версии в одном из банков РФ его АБС стала «легче дышать».

Наша платформа может использоваться любыми финансовыми организациями, относящимися как к крупному, так и среднему бизнесу.

Сейчас мы участвуем в тендере для банка из топ-10, которому нужно, чтобы продуктовой фабрики обрабатывала сотни миллионов запросов в день, одновременно отправляя продукты потребителям и агентам (розничным продавцам услуг) этого банка. И наша система это может.

На повестке дня у нас — создание модулей, способных с помощью искусственного интеллекта автоматически создавать банковские продукты, всевозможные коннекторы для сервисов дистанционного банковского обслуживания. А также внедрение ИИ-инструментов, которые помогут что-то быстро проанализировать, отработать инциденты, связанные с обслуживанием физических или юридических лиц. Об ИИ инструментах мы расскажем после.

Алексей Чеботарев

Поделиться

Подписаться на новости Короткая ссылка